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Assurance auto et indemnisation

redacteur — 2008-02-04T14:48:05Z

Les conseils de base en cas d’accident de la route :

Souscrivez une assurance "individuelle "conducteur" en plus de votre assurance auto.

En cas d'accident de la route impliquant une automobile, piétons, passagers et cyclistes sont intégralement indemnisés de leur préjudice, sauf faute inexcusable de leur part à l'origine exclusive de l'accident.
Les personnes de plus de 70 ans ou invalides (au moins à 80 %) et les enfants de moins de 16 ans sont indemnisés même s'ils ont commis une faute inexcusable.
En revanche, le conducteur de la voiture n'est indemnisé qu'en fonction de son degré de responsabilité.
Une simple faute de sa part peut diminuer, voire supprimer intégralement, son droit à indemnisation. Tout conducteur a donc intérêt à souscrire une garantie "individuelle conducteur" en complément de son assurance obligatoire. Selon les contrats, celle-ci peut prendre en charge, notamment, l'incapacité temporaire, l'invalidité, les frais médicaux...

A savoir : quand aucun des véhicules impliqués dans l'accident n'est assuré ou si l'on ne les retrouve pas, la victime peut saisir le Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages pour obtenir une indemnisation de ses dommages.

Faites immédiatement établir un certificat médical le plus détaillé possible.

En cas de blessure suite à l’accident, il faut vous faire examiner minutieusement par un médecin afin qu'il établisse un "certificat médical initial". Celui-ci doit mentionner toutes les blessures constatées (même les plus légères) qui sont directement imputables à l'accident.
Ce document est indispensable pour démontrer qu'elles sont liées à l'accident. Si certaines lésions apparaissent après, faites établir un (ou plusieurs) additif(s) à ce certificat.
Pendant les soins, conservez les documents médicaux (compte rendu d'hospitalisation, ordonnances...) et les justificatifs de dépenses (frais pharmaceutiques, d'appareillage...).
A savoir : c'est à la victime de prouver par tous moyens (certificat médical, photos, attestations...) l'existence et l'étendue de ses dommages corporels.

Si l'accident risque de vous laisser des séquelles, demandez l'assistance de spécialistes indépendants des assureurs.

Avant de vous indemniser, l'assureur (ou le Fonds de garantie) vous soumettra à une expertise médicale.
Vous devez absolument vous y rendre avec votre propre médecin-conseil. Il doit s'agir d'un spécialiste de l'évaluation des dommages corporels, indépendant des compagnies d'assurances.
Prévoyez de 250 à 1000 € d'honoraires (non remboursés par la Sécurité sociale) pour la prise en charge complète d'un dossier.
Il est aussi indispensable de faire appel à un avocat spécialisé en matière de dommage corporel et d'assistance aux victimes. Il évaluera le montant d'indemnisation à réclamer pour chaque préjudice constaté.
Une première consultation pour information coûte au maximum 50 €. Ensuite, les honoraires dépendent de la complexité du dossier et de la notoriété de l'avocat (comptez au moins 500 €). S'ajoute parfois un honoraire complémentaire "de résultat". En cas de difficultés, demandez à étaler le paiement ou à le différer jusqu'à la perception de l'indemnisation (ou d'une provision).

Attention : certains contrats d'assurance comportent une "défense-recours" qui permet de bénéficier gratuitement des services d'un avocat choisi par l'assureur. Mieux vaut éviter cette solution (sauf accident bénin). Si vous choisissez votre propre avocat, le contrat prévoit parfois la prise en charge de frais de procédure.

Négociez chaque poste de préjudice avant d'accepter une indemnité amiable.

L'offre de l'assurance doit permettre une indemnisation intégrale de tous les préjudices subis. En cas de blessures, cela comprend :

le remboursement des frais de soins (honoraires de médecins, soins infirmiers, médicaments...), d'hospitalisation, d'appareillage, de transport sanitaire (en ambulance ou en taxi), d'adaptation du logement (installation d'une rampe d'escalier, élargissement des portes...) ;

le remboursement des salaires ou des revenus que la personne aurait perçus si elle n'avait pas été blessée ;

le versement d'une indemnité forfaitaire mensuelle durant toute la durée de l'immobilisation ;

le versement d'une indemnité pour l'incapacité permanente partielle fixée par le médecin ; le remboursement du coût des personnes dont l'aide est nécessaire dans la vie quotidienne (aide ménagère, auxiliaire de vie... ) ; - l'indemnisation des souffrances physiques et/ou morales (insomnies, dépression nerveuse...), le préjudice esthétique (cicatrices, démarche claudicante...), le préjudice d'agrément (impossibilité définitive de pratiquer un sport, un instrument de musique... ) ainsi que sexuel.

A savoir : il n'existe aucun barème d'indemnisation officiel. La somme proposée est évaluée selon la situation particulière de chaque victime. Il est donc toujours possible d'obtenir la réévaluation d'un poste, voire l'indemnisation d'un préjudice particulier non prévu par les barèmes (annulation d'un voyage, mort d'un animal dans l'accident...).

Si nécessaire, obtenez une réelle indemnité pour l'assistance d'une tierce personne.

Les compagnies d'assurances ont tendance à passer sous silence certains préjudices. Il en est ainsi de la nécessité de recourir à l'assistance d'une tierce personne pour l'accomplissement de certains gestes de la vie quotidienne. L'indemnité allouée au titre de l'assistance d'une tierce personne est due même si la fonction est occupée par un membre de la famille (conjoint, enfant...). Le montant de l'indemnisation doit alors être fonction du nombre d'heures d'assistance nécessaires par jour ainsi que du coût horaire de la main d'œuvre.
Pour obtenir l'indemnisation la plus proche de la réalité, il est donc important de dresser précisément la liste de toutes les tâches quotidiennes à accomplir, même les plus anodines (2 heures de toilette, 1 heure de sortie pour les courses...). La réparation doit permettre de maximiser l'autonomie et la qualité de vie.

Prenez en compte les éventuels recours exercés par la Sécurité sociale.

Il faut toujours déduire du montant de l'offre d'indemnisation les sommes payées par les organismes participant à l'indemnisation du préjudice. Ainsi, la Sécurité sociale récupère en priorité l'intégralité de ses frais (hospitalisation, indemnités journalières, pensions d'invalidité...), même si la victime n'est indemnisée que partiellement. La récupération ne peut toutefois pas porter sur la fraction d'indemnité accordée au titre des souffrances endurées (pretium doloris), du préjudice esthétique, d'agrément et moral.

Saisissez la justice si les négociations amiables n'ont pas abouti.

Si vous estimez que l'offre définitive de l'assurance est notablement insuffisante ou si vous contestez les postes de préjudices retenus, vous pouvez saisir, par l'intermédiaire d'un avocat, le juge des référés du tribunal de grande instance du lieu de l'accident, du domicile du responsable ou de son assurance, pour demander la nomination d'un expert judiciaire. Ce professionnel est chargé d'évaluer, de façon impartiale, vos différents préjudices. Il reste cependant indispensable de vous faire assister par votre propre médecin-conseil. Le règlement de l'indemnité ne se fera qu'à l'issue du procès, c'est-à-dire plusieurs années après l'accident si les parties font appel ou se pourvoient en cassation. Toutefois, vous pouvez demander au juge une provision à valoir sur l'indemnité qui vous sera versée.

Envoi en recommandé comment procéder

redacteur — 2007-12-27T07:45:29Z

Si vous souhaitez dater très précisément ou officialiser un événement, il est indispensable d’envoyer une lettre recommandée.

Les garanties offertes par un envoi en recommandé

L'utilisation de la lettre recommandée vous permet de vous protéger juridiquement dans les démarches administratives et commerciales de la vie quotidienne ou tout simplement de garantir vos envois contre la perte, le vol...

La lettre recommandée sert à prouver un envoi, chaque fois que vous voulez conserver la trace écrite et datée d'une démarche.
Par exemple, en cas de litige avec un professionnel ou un voisin, l'envoi d'une lettre recommandée vous permet d'avoir une preuve tangible de votre tentative de négociation.
Conservez le bordereau de dépôt remis par votre bureau de poste. Il fournit la preuve du lieu et de la date de dépôt du courrier.
Si vous redoutez une controverse sur une formalité ou sur la date d'envoi d'un courrier, optez pour la lettre recommandée avec avis de réception (AR). Elle prouve que votre correspondant a bien reçu votre envoi (grâce à la signature).
Mentionnez, au début de la lettre, qu'elle est expédiée de cette façon et conservez systématiquement une photocopie de votre courrier.

Un envoi en recommandé permet enfin de faire courir des intérêts de retard. Ainsi, un professionnel qui refuse de s'exécuter pourra être obligé de vous verser une indemnité si vous l'avez préalablement mis en demeure par lettre recommandée avec AR.

L’envoi en recommandé, une obligation légale

Dans certains cas, la loi impose un recommandé, sous peine de nullité. Il permet de déterminer clairement le point de départ d'un délai et de dater de manière fiable votre envoi de courrier.

Pour résilier un bail immobilier
Le propriétaire d'un logement, qui souhaite donner congé à son locataire à l'échéance du bail, doit le lui notifier par lettre recommandée avec AR, 6 mois au moins avant la fin de son contrat.
Le locataire peut aussi donner congé à son propriétaire, à tout moment (sans attendre la fin du bail). Il doit respecter, en principe, un préavis de 3 mois et notifier son congé par lettre recommandée avec AR.
Dans les deux cas, le délai de préavis court à compter du jour de la réception de la lettre recommandée, c'est-à-dire de la remise effective de celle-ci à son destinataire et non à la date de la première présentation.

Pour convoquer une assemblée générale de copropriété
Sauf urgence, la convocation doit être envoyée par le syndic par lettre recommandée avec AR à tous les copropriétaires, 15 jours au moins avant la tenue effective de l'assemblée (sauf si le règlement de copropriété prévoit un délai plus long).
Le délai commence à courir le lendemain du jour de la première présentation de la lettre recommandée avec AR (date de l'avis de passage) au domicile du destinataire.

Pour mettre fin à un contrat d'assurance qui arrive bientôt à échéance
L'assuré doit prévenir son assureur par lettre recommandée avec AR en respectant un préavis (en principe 2 mois avant l'échéance de son contrat). Le point de départ du délai est la date d'expédition de la lettre (cachet de La Poste).
A savoir : l'assuré doit être averti chaque année (1 à 3 mois avant la date d'échéance) de la reconduction tacite de son contrat. A défaut, il pourra résilier le contrat à tout moment.

Si vous recevez une lettre en recommandé

Le recommandé doit être remis exclusivement à son destinataire (ou au bénéficiaire d'une procuration).
En cas d'absence, un avis de passage est déposé dans votre boîte aux lettres.
Vous disposez de 15 jours, à compter du lendemain de la présentation du recommandé, pour le retirer auprès du bureau de poste mentionné sur l'avis (muni de l'avis et d'une pièce d'identité).
Une fois ce délai écoulé, le courrier est retourné à son expéditeur.
Si vous n'êtes pas en mesure de vous déplacer, vous pouvez donner procuration à une personne en remplissant le formulaire au verso de l'avis de passage accompagné de votre pièce d'identité. Muni de sa propre pièce d'identité, votre mandataire pourra retirer le recommandé à votre nom.
En cas de réexpédition définitive (ou temporaire), vous pouvez demander que la lettre soit disponible dans un bureau de poste autre que celui de votre domicile.

Recourir à un huissier de justice

Lorsque la loi impose l'utilisation de la lettre recommandée, vous pouvez aussi opter pour un huissier.
Cette pratique est plus onéreuse (autour de 40 € pour une lettre sans mention d'aucune créance et jusqu'à plus de 1280 € s'il est fait mention d'une créance), mais évite toute discussion ultérieure concernant le contenu et la date de remise du document.
L'huissier doit remettre le document en mains propres à son destinataire ou à toute personne qui l'accepte (gardien d'immeuble, voisin...). Si personne ne veut ou ne peut recevoir l'acte, l'huissier laisse au domicile de l'intéressé un avis de passage indiquant le lieu où il pourra être retiré (généralement en mairie).
Le destinataire est censé en avoir eu connaissance le jour du dépôt de l'avis de passage.

La monnaie au fil des siècles et dans le monde

redacteur — 2007-12-07T15:55:44Z

Dans la célébrissime réplique d'Al Pacino dans le Parrain : « Tu as l'argent, tu as le pouvoir. Tu as le pouvoir, tu as les femmes », le ton est donné... Tout commence avec et par l'argent.

Les premières pièces de monnaie

Tout a commencé, semble-t-il, vers 650 avant Jésus-Christ.
Nous sommes autour de la mer Egée, et l'idée de frapper des pièces en métal précieux vient de naître.
Ces pièces avaient en fait pour principal but de satisfaire l'ego des cités et de leurs chefs.
La monnaie avait alors une symbolique essentiellement basée sur l'ostentatoire.
Mais, assez rapidement, on se rendit compte que ces pièces frappées avaient un autre rôle et beaucoup plus important : celui de faciliter les échanges de marchandises.

En effet, dés lors que leur valeur, c'est-à-dire leur poids en métal précieux, était garantie par un roi ou une association de marchands, ces pièces pouvaient être échangées contre des marchandises telles que du bétail, des céréales et bien d'autres choses.
Peu à peu, la monnaie s'est substituée au troc traditionnel qui consistait à échanger des marchandises contre des marchandises : l'échange monétaire venait de naître.

L’argent au fil des siècles

Les métaux précieux tels que l'or, l'argent et le cuivre servirent de monnaie aux civilisations de l'antiquité. Les despotes de ces temps lointains, se saisirent progressivement du droit de battre la monnaie à leur effigie, et les imposèrent comme instruments commerciaux obligatoires.
Du coup, ils dépossédèrent leurs sujets du privilège de la confiance en la concentrant entre leurs mains.
Mais, cela ne suffit pas. Pour être crédible, une monnaie devait avoir une certaine valeur d'échange ou alors être garantie.

De nombreuses malversations ont souvent réduit la valeur de la monnaie et déclenché par la même occasion une inflation. La plus courante était le mélange de métaux non précieux avec de l'or ou de l'argent. Les détenteurs de cette monnaie sans valeur, victimes d'une grosse arnaque, se retrouvaient immédiatement ruinés.

Au début du Ille siècle après JC, l'empereur Constantin imposa la pièce d'or, le solidus, qui signifie en latin « massif ». C'est du reste de là que nous vient le mot sou. La circulation des solidus perdura en Europe pendant un demi millénaire.

Au Moyen-âge, à cause des nombreuses guerres territoriales l'or se fit rare.
Charlemagne, roi de France, pour pallier ce manque, mit en circulation une nouvelle monnaie de référence, le denier d'argent.
La nouvelle monnaie entra si bien dans les mœurs, qu'aujourd'hui encore, on utilise le terme « argent » comme synonyme de monnaie.

Cependant, les pièces d'or ne furent pas pour autant reléguées aux oubliettes : pendant la grande période d'expansion économique au Moyen-âge, elles réapparurent. La première fut le florin de Florence en 1252. Vint ensuite le ducat de Venise, et le saint Louis de France.
La première monnaie internationale nous arriva tout droit de Vienne. C'est en 1750 que l'impératrice Marie-Thérèse de Habsbourg, impératrice romaine, Reine de Hongrie et de Bohême, archiduchesse d'Autriche duchesse de Bourgogne et comtesse di Tyrol fit frapper un thaler en or à son effigie.
Le Thaler devint très vite une monnaie internationale utilisée dans les colonies espagnoles et anglaises et même jusqu'en Afrique orientale.

Quelle valeur a la monnaie ?

Historiquement, depuis les Grecs, deux pratiques se sont succédées :
La première voulait que la monnaie utilisée ait une valeur intrinsèque. A cette époque, acheter avec de la monnaie était juste considéré comme un troc particulier.
Beaucoup de choses ont servi comme monnaie d'échange, et peu à peu l'or et l'argent se sont imposés. Ils avaient comme gros atout celui de durer dans le temps.
La seconde pratique considérait la monnaie comme une convention sociale.
Peu importe qu'elle n'ait aucune valeur intrinsèque, l'essentiel étant que tout le monde l'accepte comme monnaie d'échange.
On parlait alors de monnaie fiduciaire, c'est-à-dire basé sur la foi et la confiance.

Au Moyen-âge et jusqu'au 19e siècle, toutes les monnaies furent définies par rapport à l'or et à l'argent. Chaque pays, en fonction de ce qu'il avait le plus dans ses coffres, utilisait un des deux métaux précieux, et se servait de l'autre comme appoint. C'est ce qu'on appelle le système bimétallique.

L'étalon-or « classique » prit le relais et ce jusqu'en 1914.
A cette époque, toutes les monnaies furent définies par rapport à l'or.
La monnaie papier est un substitut à l'or. Les taux de conversion de chaque monnaie en or, sont fixes. Cela garantit la stabilité de la monnaie et empêche, par la même, toute inflation provoquée artificiellement par une augmentation de la masse monétaire.

De 1914 à 1971, c'est l'étalon de change-or qui reprend le relais.
Il s'agit d'un système mixte dans lequel certains pays veulent conserver les avantages de l’étalon-or, alors que d'autres veulent garder la possibilité, via la planche à billets, d'avoir des taux de change variables.
Depuis 1973, c'est le régime des changes flottants qui est en vigueur.
Le principe : les monnaies varient entre elles librement, suivant l'offre et la demande. Dans ce système, il n'y a plus de contrepartie métallique à la monnaie émise, seulement des dettes.

Les monnaies atypiques à travers le monde

Les tranches trouées de pierres. Où ? Dans les îles Yap situées dans l'océan pacifique nord. Cette « monnaie » est toujours d'usage aujourd'hui.
Autrefois, ces pierres étaient transportées pendant 400 km par mer jusqu'aux Yap, car sur place il n'y avait pas de carrière de pierres. Les pierres avaient jusqu'à 4 mètres de diamètre.
Plus un propriétaire de hutte avait de pierres et plus riche et respecté, il était.
Les femmes avaient leur propre monnaie : des coquilles d'huîtres perlières percées et enfilées.

En Nouvelle-Guinée, les habitants utilisaient également des huîtres perlières polies en forme de demi-lune parfois peintes comme monnaie : la kina.
Aujourd'hui, la monnaie de la Nouvelle-Guinée s'appelle toujours la kina, et les huîtres perlières sont représentées sur les billets de banque du pays.

En Virginie, aux Etats-Unis, le tabac fut longtemps utilisé comme monnaie d'échange.

En Chine, de 1100 av JC à 1578 après JC, ce sont les coquilles Kauris ou cauries qui servirent de monnaie locale.
Cette monnaie passe en Inde au 5e siècle après JC et petit à petit devint la monnaie utilisée dans tout le Pacifique.
Au début du 19e siècle, les commerçants arabes les exportèrent de chez eux vers l'Afrique en passant par le Soudan, la Guinée, la Mauritanie et jusqu'aux berbères de l'Atlas.

En Islande, pendant longtemps le poisson séché fit office de monnaie d'échange

Assurance multirisque habitation

redacteur — 2007-12-05T14:41:28Z

On n'assure pas de la même manière un appartement et une maison. D'une manière générale, vérifiez l'étendue des garanties proposées, les extensions et les différentes options en fonction de vos besoins réels.
Un contrat MRH (multirisque habitation) garantit l'ensemble du mobilier situé à l'intérieur de votre habitation (meubles, tapis, électroménager, matériel informatique, etc.).
Quant aux objets d'art et de collection, soit ils sont couverts dans une certaine limite, soit ils font l'objet de contrats séparés.
Les définitions varient d'une compagnie à l'autre.

Bien évaluer votre mobilier

Même si la majorité des sinistres est généralement constituée de petits dommages du type « dégât des eaux », il faut savoir pourquoi vous assurez votre habitation.
Une assurance multirisque habitation couvre votre mobilier jusqu'à une certaine somme indiquée dans les conditions particulières du contrat et dans un tableau de garanties.
Lors de la souscription, vous devez définir le capital assurable et y être particulièrement attentif. Le capital assuré doit en effet être suffisant car en cas de sinistre, vous recevrez une indemnité qui n'excédera jamais le montant garanti, quelle que soit l'ampleur des dommages.

La réparation en nature

Au lieu de verser une somme qui vous dédommage mais qui vous contraint à effectuer des travaux de réparation nécessaires après un sinistre, l'assureur se charge de la remise en état.
Ce service vous permet ainsi d'être mis en relation avec des professionnels du bâtiment (maçons, plombiers, serruriers...) qui se chargeront des travaux. Vos démarches sont simplifiées et vous évitez toute avance d'argent. Les assureurs qui proposent ce service ont conclu des accords avec des réseaux de partenaires afin d'accélérer les délais de réalisation des travaux.

Le rééquipement à neuf

L'intérêt majeur du rééquipement à neuf réside dans sa garantie de réparation ou de remplacement du matériel (électroménager, HI-FI, Vidéo) volé ou endommagé.
Avantage ? Vous retrouvez rapidement un confort de vie semblable à celui d'avant le sinistre.
Certains assureurs ont conclu des partenariats avec des enseignes spécialisées dans la distribution qui disposent d'un large choix de produits et capables d'assurer une livraison rapide. D'autres proposent l'indemnisation en bons d'achat ou le remboursement en espèces sur présentation des factures.

L'assurance de vos objets de valeur

Les objets de valeur tels que les bijoux, l'argenterie, les fourrures et les objets précieux (meubles d'époque, tableaux...) sont généralement garantis à hauteur d'un pourcentage de la valeur globale pour laquelle votre mobilier est assuré (de l'ordre de 5 à 30 °/o du capital mobilier assuré).
Autre possibilité, vous faites expertiser vos biens. Cette expertise servira de base à l'indemnisation. Des photographies pourront être jointes au dossier.

L’assurance pour votre résidence secondaire

Appartement à la montagne, studio au bord de la mer, maison de campagne... On n'assure pas de la même manière sa résidence principale et sa résidence secondaire, c'est d'ailleurs la raison pour laquelle les assureurs ont prévu des contrats spécifiques les concernant.

Informez-vous sur le délai d’inhabitation
L'inhabitation correspond à une inoccupation prolongée des locaux pendant laquelle ne réside ni l'assuré, ni aucun membre de sa famille, ni aucun de ses employés de maison ou gardien, ni aucune personne autorisée par l'assuré.
Attention, dans ce cas précis, la garantie vol ne joue plus pendant vos périodes d'absences et l'assureur peut alors refuser de vous dédommager.
Le temps d'absence est variable d'une compagnie à l'autre mais est généralement compris entre 60 et 90 jours dans l'année.
Les périodes d'absences n'excédant pas deux ou trois jours consécutifs (week-end par exemple) ne sont pas prises en compte.

Assurez votre chien, votre chat

redacteur — 2007-03-19T09:36:20Z

Visite chez le vétérinaire pour un vaccin ou soucis de santé, blessure suite à accident... la note des frais de vétérinaire engagés pour les soins de vos animaux domestiques s’élève vite.
Des frais qui peuvent vous être en partie ou intégralement remboursés si vous avez souscrit une assurance santé pour votre chien, votre chat.

Une formule qui fait de plus en plus d’adeptes en France même si la tendance reste encore timide par rapport à certains de nos voisins européens.

Telle une mutuelle santé, l’assurance pour animaux domestiques couvre les frais vétérinaires encourus suite à un accident, une maladie, une opération de votre animal à quatre pattes.

Une cotisation annuelle doit être versée à l’organisme d’assurance pour une prise en charge plus ou moins importante des frais de santé de l’animal. Le montant des cotisations peut aller de 10 à 30 euros par mois selon les formules choisies avec généralement un plafond de remboursement annuel de l’ordre de 1500 à 2500 euros (toujours selon les couvertures choisies).

Les frais liés à des soins vétérinaires suite à un accident, une maladie sont pris en charge de même que les visites de contrôle annuel, les vaccins, les analyses, les frais de séjour en clinique vétérinaires, les médicaments...

Le taux de remboursement lui aussi varie en fonction des formules souscrites (de 30 à 100% des frais réels) et sont souvent dégressives en fonction de l'âge de l'animal.

Certaines compagnies d’assurance proposent également des tarifs de souscription différents selon le poids de l'animal (petit chien : moins de 10 kg, chiens moyens : entre 10 et 24 kg....).

La souscription d’une assurance décès est également possible pour votre fidèle animal de compagnie.
Ainsi, après constatation du décès de l’animal par un vétérinaire, une indemnité est versée à son propriétaire pour l’aider à passer cette épreuve difficile, lui permettre de faire face aux frais encourus suite à la perte de ce compagnon à quatre pattes et éventuellement l’aider à retrouver un nouvel animal de compagnie.
Une prime décès qui peut aller de 250 à 950 euros selon la formule de couverture choisie et selon les compagnies d'assurance.

Avant de souscrire une assurance pour votre chien ou votre chat, vérifiez le montant éventuel des franchises, les délais de carence, les conditions de vaccination...
Au même titre que la souscription d'une mutuelle santé individuelle, les clauses d'un contrat d'assurance pour animaux de compagnie doivent être soigneusement étudiées afin d'éviter toute méprise et vous permettre de faire face aux soucis de santé de votre chien ou de votre chat.

Assurance de votre habitation

redacteur — 2007-01-02T18:22:52Z

L’assurance habitation permet de protéger vos biens qui peuvent être endommagés en cas de sinistre (incendie, vol, catastrophe naturelle...).

Le contrat d’assurance habitation couvre non seulement le bâtiment assuré mais aussi le mobilier qu’il contient (les meubles et les objets ou appareils ménagers par exemple) ainsi que les aménagements extérieurs et dépendances.

Les obligations

Le locataire

Il doit obligatoirement contracter une assurance habitation.
Il devra présenter à son propriétaire son attestation d’assurance pour le logement qu’il loue.
Ce contrat doit obligatoirement être souscrit avant de prendre possession des lieux loués, il est par ailleurs systématiquement demandé par les agences immobilières.
Le propriétaire est ainsi certain d’être indemnisé en cas de dommage causé sur le logement et le locataire est couvert pour tout dommage causé par ses propres actes ou par les dégâts que son habitation peut entraîner sur le voisinage (dégâts des eaux par exemple qui peuvent endommager le plafond du voisin du dessous…).

Le propriétaire

Le propriétaire n’est en revanche pas tenu de souscrire une assurance pour l'habitation qu'il donne en location.
La souscription d'une assurance garantie responsabilité civile est toutefois vivement conseillée pour la couverture des dommages causés aux tiers.

Parce que les risques sont multiples, les compagnies d’assurance ont regroupé plusieurs garanties en un seul contrat : c'est l'assurance multirisque habitation.

L’assurance multirisque habitation

L'assurance multirisque habitation couvre en général :
incendie,
dégâts des eaux ou inondation,
cambriolage
explosion,
bris de glace,
foudre,
tempête, neige, grêle,
dégâts causés par le gel,
catastrophes naturelles…..
les dommages causés à un tiers

A cela peut s’ajouter la garantie dénommée « responsabilité civile du chef de famille » qui vous couvre (vous l’assuré et votre conjoint, enfants) contre tous les dommages quotidiens causés à autrui et dont vous pourriez être responsable.

Certaines compagnies d’assurance proposent aussi la couverture scolaire pour vos enfants dans le cadre de leurs activités scolaires et extrascolaires.
Il vous est alors inutile de souscrire une assurance spécifique auprès de l’établissement scolaire de vos enfants.

Le contrat d’assurance habitation peut également comporter des garanties optionnelles ou extensions de garantie dont voici une liste non exhaustive :

le remboursement à la valeur à neuf de vos équipements électroménagers, multimédias ou informatiques en cas de vol ou destruction suite à sinistre. La durée d'applicabilité de cette option varie selon les compagnies d'assurance (par ex. pendant 5 ans...) -
l’assistance téléphonique en cas de sinistre

l’indemnisation en cas de perte du contenu de votre congélateur…

l’assurance de vos aménagements extérieurs, des arbres sur votre terrain, de votre piscine
le remboursement des mensualités de votre prêt immobilier si votre logement est devenu inhabitable suite à un sinistre

assurance spécifique si vous êtes assistante maternelle

La souscription de ces différentes options sera fonction de vos besoins et de votre situation.
Les conditions de remboursement varient elles aussi selon les compagnies d’assurance.